Quel est votre besoin ?

Des bons conseils, c’est une approche personnalisée visant l’atteinte de vos objectifs en réalisant les projets qui vous tiennent à cœur! 

Nous visons une expérience client hors du commun. Vos rencontres seront chaleureuses et humaines. L’équipe travaille également en étroite collaboration avec plusieurs professionnels du domaine des services financiers.  

Que ce soit pour votre situation personnelle, professionnelle ou encore pour celle de votre entreprise, nous avons les ressources pour vous guider. REER, CELI, Régimes enregistrés d’épargne-études, assurances vie, maladie ou invalidité et bien plus. Notre équipe est toujours présente pour vous offrir de bons conseils.  

Dites-nous comment nous pouvons vous aider. 

Allons-y avec les étapes de votre vie

L’achat d’une maison ou d’une première propriété?

Dès que l’achat d’une propriété devient un projet, laissez-nous vous guider à travers chaque étape. 

ÉTAPE 1

L’analyse de votre situation financière.

Afin de bien vous conseiller, nous devons connaître votre profil financier. Par la suite, nous pourrons vous aider adéquatement afin de réaliser votre rêve d’acquérir votre demeure! 

ÉTAPE 1

ÉTAPE 2

Mise en place de stratégies adaptées.

Si vous n’avez pas l’épargne nécessaire, nous pouvons vous aider à créer une mise de fond. Sinon, il y a d’autres options offertes à vous. Connaissez-vous le RAP – Prêt RAP, etc ? 

ÉTAPE 2

ÉTAPE 3

Prévoir les frais autre qu’une simple mise de fond.

Avoir un minimum de 5% en mise de fond n’est pas suffisant, il faut penser également au frais de notaire et au droit de mutation et autres frais si applicable.

ÉTAPE 3

ÉTAPE 4

Bien protéger votre achat

Bien que les institutions financières aient leur propre protection hypothécaire, Il existe plusieurs moyens de couvrir votre prêt. Laissez-nous prendre soin de trouver la solution la mieux adaptée à votre situation. 

ÉTAPE 4

ÉTAPE 5

Nous tenir au courant en cas de changement de votre situation.

Parfois nous faisons face à des imprévus, nous sommes là pour trouver des solutions afin de préserver vos actifs. 

ÉTAPE 5

La naissance d’un enfant

La naissance d’un enfant est un évènement heureux dans votre vie, offrez-vous la tranquillité d’esprit. Protégez son présent et son avenir.

ÉTAPE 1

Offrez une bonne assurance vie à vos enfants.

Bien qu’il soit important de bien nous couvrir avant de couvrir nos enfants, le décès d’un enfant comporte des frais. L’assurance vie peut également apporter la tranquillité d’esprit de vivre son deuil en toute quiétude financière. Plusieurs options sont possibles pour couvrir votre enfant, laissez-nous trouver l’assurance qui répond le mieux à ce que vous recherchez. 

ÉTAPE 1

ÉTAPE 2

Une assurance maladie grave

Lorsqu’on est parent, la dernière chose que nous voulons est que notre enfant soit aux prises avec la maladie. Des frais médicaux onéreux, de nombreux congés sans solde et des frais d’hospitalisation pour des soins privés représentent quelques-unes des conséquences auxquelles vous pourriez faire face. Ainsi couvert, vous pouvez vous concentrer sur ce qui est le plus important pour vous : veiller sur votre enfant. Un plan de protection adéquat vous offrira la liquidité nécessaire, couvrant par exemple votre salaire et plusieurs frais. 

ÉTAPE 2

ÉTAPE 3

Offrez-vous la sécurité financière pendant les études de vos enfants

Afin d’assurer l’avenir de vos enfants, planifiez-la dès maintenant. La réussite passe très souvent par une prévision de fonds suffisants, applicables à leur parcours académique. Parmi les options, opter pour un REEE qui vous donne droit à d’intéressantes subventions fédérales et provinciales demeure la meilleure alternative. Alors que plusieurs REEE sont disponibles sur le marché, certains comportent cependant plusieurs restrictions et conditions. 

ÉTAPE 3

Épargne et Investissements

En investissement, plusieurs véhicules de placement existent mais les connaissez-vous et les exploitez-vous au maximum?

ÉTAPE 1

Analyse complète

Une analyse complète de votre situation financière actuelle est primordiale afin de déterminer adéquatement vos besoins. Nous devons établir votre profil d’investisseur ensemble mais surtout définir avec vous les stratégies afin de réaliser vos projets, vos rêves et vos ambitions. Vous souhaitez investir? On peut vous guider!

ÉTAPE 1

ÉTAPE 2

Produits de placement

D’un investisseur prudent jusqu’à l’investisseur audacieux, que ce soit pour un projet à court terme jusqu’au projet long terme, notre équipe expérimentée saura vous proposer les produits de placement adaptés à votre réalité ainsi qu’à vos objectifs de vie.

ÉTAPE 2

Bâtir sa retraite

Une retraite dorée, ça se planifie! Ce n’est pas un secret, obtenir une retraite qui vous permettra de vivre à la hauteur de vos attentes demande une planification judicieuse. 

ÉTAPE 1

Planifier à l’avance

Quand doit-on penser à votre retraite ? Pourquoi pas aujourd’hui? 

Afin de profiter en toute quiétude de votre retraite, entreprendre les bonnes actions au préalable est un choix judicieux. Une planification bien établie vous permettra de vous assurer une forme de sécurité financière et de jouir pleinement de votre retraite. 

ÉTAPE 1

ÉTAPE 2

En retirer le maximum?

Le moment de la retraite est enfin à vos portes? Saviez-vous que vous pourriez utiliser vos actifs de façon plus avantageuse?  

Bien souvent, en ajustant ses assurances de personne suite aux paiements finaux de votre maison par exemple, il est possible de déceler plusieurs économies.  

De plus, en établissant de nouvelles stratégies fiscales quant à l’impôt, vous pourriez voir vos rentes augmentées au moment de la retraite.

ÉTAPE 2

Propriétaire d'entreprise

En tant que propriétaire d’entreprise, vous avez divers aspects à gérer. Nous sommes là pour vous guider. Nos conseillers vous aideront à réaliser vos objectifs financiers.

ÉTAPE 1

Solidifiez votre équipe

  • Augmentez le taux de rétention de bons employés 
  • Augmentez la performance de votre équipe avec des employés en santé 
  • Bonifiez votre offre qui sera mieux perçue qu’une augmentation salariale, et ce, à coût moindre 
ÉTAPE 1

ÉTAPE 2

Bonifiez votre offre d’emploi

  • Assurance collective
  • Programme d’aide aux employés (PAE)
  • Régime de retraite
ÉTAPE 2

ÉTAPE 3

Assurez la pérennité de votre entreprise

Afin d’assurer celle-ci, plusieurs bonnes pratiques et actions sont à considérer. Au fil des ans, certains facteurs peuvent venir influencer votre convention d’actionnaires établie au départ. Ainsi, il est primordial de s’assurer que celle-ci soit constamment à jour pour qu’elle suive la croissance de votre entreprise. Selon le rythme de croissance de votre corporation, de nombreux paramètres peuvent entrer en ligne de compte. 

En affaires, s’assurer que tout est bien en règle afin de sécuriser chacun des associés et protéger leurs intérêts représente une pratique essentielle à la pérennité de l’entreprise. Vous avez contracté une assurance vie, mais avez-vous pensé à une assurance invalidité entre associés? Celle-ci a pour but de fournir un soutien financier advenant le cas où vous ou un associé ne pourriez plus exercer vos obligations professionnelles. En cas de maladie, l’assurance invalidité contribuera à ne pas compromettre l’organisation de votre entreprise. Les salaires de vos employés, le loyer ou différents frais pourraient notamment être couverts par une assurance. 

ÉTAPE 3

En apprendre davantage sur nos produits et services spécifiques 

Chez Desbonsconseils, le REER n’est pas seulement un Régime enregistré d’épargne-retraite. C’est un outil polyvalent qui s’adapte à chaque portrait financier. Que vous soyez parent, acheteur d’une future maison ou pré-retraité, vous souhaitez certainement bénéficiez de tous les avantages fiscaux auxquels vous avez droit. 

Certains considèrent le Celi comme un fond d’urgence mais chez Desbonsconseils, c’est beaucoup plus que ça! C’est un compte d’épargne enregistré fiscalement avantageux qui permet de faire fructifier votre portefeuille à l’abri de l’impôt à moyen et long terme. 

Lorsque vous avez atteint le plafond maximal Celi et Reer, le non-enregistré vous permettra d’effectuer des placements additionnels. Il n’existe aucune limite de cotisation à ce produit. Les sommes peuvent être investies dans différents types de placement selon votre tolérance au risque. 

Le Régime enregistré d’épargne-études est un incontournable pour les jeunes familles! Il ne suffit pas de cotiser, il faut aussi savoir bien l’utiliser afin de maximiser les subventions gouvernementales. Venez nous rencontrer pour connaître nos stratégies autant au moment de cotiser qu’au moment de décaisser. 

Tout comme votre vie, l’assurance vie doit évoluer. Laissez-nous vous accompagner dans cette démarche et ce, à chaque étape de celle-ci. L’assurance vie ne sert pas seulement à couvrir les derniers frais au décès, elle peut vous permettre de conserver votre propriété, racheter des parts en entreprise, accumuler du patrimoine, procurer une tranquillité d’esprit à vos proches et bien plus encore. 

L’assurance maladies graves offre une aide financière lorsque la maladie bouleverse votre vie, celle de votre famille ou de votre entreprise. Donnez-vous la possibilité de prendre le temps de guérir et d’être présent pour un de vos proches. Votre rétablissement ou celui d’un proche devrait être la priorité et non pas les soucis financiers. Protégez-vous et votre entourage. 

Votre revenu est votre actif le plus précieux, il est donc primordial d’être bien protégé. C’est celui-ci qui vous permet de combler vos besoins fondamentaux et de continuer à payer vos dépenses récurrentes (électricité, hypothèque, auto, cellulaire, etc.) L’assurance salaire vous permettra de conserver vos acquis et garder un rythme de vie adéquat. Prenez le temps d’évaluer vos besoins avec nous. 

L’achat d’une maison est un investissement important et pourquoi ne pas protéger adéquatement et intelligemment celui-ci en magasinant votre assurance hypothécaire avec un conseiller en sécurité financière. Laissez-nous vous aider à trouver LA protection adaptée et au meilleur prix pour protéger vous et votre demeure. 

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